外汇交易指南

外汇货币交易市场可交易货币:美元、欧元、日元、英镑、加元、澳元、瑞郎等。

工商银行个人外汇买卖交易规则

发表时间:2018-07-31 22:19:13

    个人外汇买卖电话交易,是指个人客户在中国工商银行北京市分行规定的交易时间内,使用音频电话机,按照我行个人外汇买卖指南,由客户自己按键操作,通过个人外汇买卖电话交易系统进行的外汇买卖

  个人外汇买卖电话交易,是指个人客户在中国工商银行北京市分行规定的交易时间内,使用音频电话机,按照我行个人外汇买卖指南,由客户自己按键操作,通过个人外汇买卖电话交易系统进行的外汇买卖。

  个人外汇买卖网上交易,是指个人客户在中国工商银行北京市分行规定的交易时间内,登陆Internet网,按照《中国工商银行北京市分行个人外汇买卖网上交易操作指南》,由客户自己利用电脑操作,通过中国工商银行北京市分行个人外汇买卖网上交易系统进行的外汇买卖。

  我行根据国际外汇市场即时行情进行报价。因受国际上各种、经济因素,以及各种突发事件的影响,汇率经常处于剧烈波动之中,所以客户应充分认识到外汇投资的风险,并愿意承担由此带来的一切责任。

  客户进行个人外汇买卖电话及网上交易前,必须持本人有效身份证,到中国工商银行北京市分行外币储蓄所开立《活期一本通存折》,填写《电话银行开户(注册)申请表》,申请电话银行的专用编号,并预留密码,即可进行电话交易或网上交易。

  电话及网上银行专用密码由六位阿拉伯数字组成,客户可随时通过我行的电话银行系统或网上银行系统对自己的密码进行更改。只有密码输入正确,才能打开帐户进行操作。凡因客户自己泄露密码而造成损失,由客户自行承担。

  客户应充分认识到Internet公共网络的安全性问题。凡因客户过失,如登陆我行网上交易系统未及时退出等原因而造成的损失,由客户自行承担。

  客户进行个人外汇买卖电话交易,必须熟知《中国工商银行北京市分行个人外汇买卖电话交易操作指南》,并严格按照《操作指南》使用电话交易系统;若因输入错误而造成损失,由客户自行承担。

  客户进行个人外汇买卖网上交易,必须熟知《中国工商银行北京市分行个人外汇买卖网上交易操作指南》,并严格按照《操作指南》使用网上交易系统;若因输入错误而造成损失,由客户自行承担。

  客户因输入错误导致存款帐户挂失冻结时,请持本人有效身份证件及存折到原开户储蓄所办理解除挂失手续。因上述原因造成帐户冻结而导致委托不能成交的,责任客户自负。

  个人外汇买卖电话交易的币种为美元、欧元日元、港币、英镑、德国马克。交易的起点金额为100美元(含100美元)或等值外币。对于单笔交易超过一定金额的实行优惠政策。

  个人外汇买卖电话交易及网上交易方式包括外汇买卖即时交易和外汇买卖委托交易。外汇买卖即时交易是指客户按我行交易系统的即时报价当即成交的交易方式;外汇买卖委托交易是指客户委托我行在即时汇率达到其指定的汇率水平时,将客户指定的一定金额的一种货币,按当时我行汇率买卖为客户指定的另一种货币。

  个人外汇买卖电话交易及网上交易的报价为我行公布的12种汇率的即时牌价。这些汇率是:英镑兑港币,英镑兑美元,英镑兑日元,港币兑日元,美元兑港币,美元兑德国马克,美元兑日元,欧元兑英镑,欧元兑港币,欧元兑美元,欧元兑德国马克,欧元兑日元。客户应明确上述货币组合,表示在前的币种为该汇率的基础货币,表示在后的货币为该汇率的非基础货币。

  (一)客户输入委托交易汇率时,若我行的即时汇率优于客户当时输入的委托交易汇率,我行电话语音或网上交易将按即时汇率给予成交。

  1.客户委托买入基础货币同时卖出非基础货币,当我行此货币组合的汇率的卖出价低于或等于客户的委托价格时,客户的委托自动成交,成交汇率为我行当时相应的即时汇率价格。

  2.客户委托卖出基础货币同时买入非基础货币,当我行此货币组合的汇率的买入价高于或等于客户的委托价格时客户的委托自动成交,成交汇率为我行当时相应的即时汇率价格。

  (三)客户的委托被接收后,客户帐户上相应的交易资金被保留,直至客户撤销交易委托或委托有效期结束时交易委托自动失效;如帐户内资金不足,客户委托不被接收。

  (四)客户在查询帐户余额时,电话和网上将播报或显示实际余额和可用金额。实际余额指客户帐户中实有的金额;可用金额指实际余额扣除保留金额后的余额。

  (六)客户所建立的委托的有效期按24小时计算,即被受理的委托交易有效期从委托时间开始至次个交易日同一时间止。周五的委托有效期从委托时间开始至周六凌晨4:00整。因委托而保留的资金在委托失效以后将自动返回到各自的帐户中去。

  (七)当客户留有有效委托之后办理挂失手续时,原来的委托视同自动失效。客户帐户上的资金将被冻结,直到解冻为止。

  由客户自己操作的电话及网上交易是否成交,及成交的币种、金额、汇率等均以我行系统自动记载的成交记录为准。

  电话交易或网上交易完成后,客户可以利用我行的电话交易系统或网上交易系统通过查询功能,了解是否成交,也利用网上交易系统通过交易明细查询功能了解相应的成交情况,同时须在成交后,尽快携带活期一本通存折到我行任意一家外币储蓄所补登电话或网上交易成交记录。

  如我行个人外汇买卖电话及网上交易遇节假日或国际主要金融市场假日休市时,在休市前我行将以柜台公告、电话语音、网上通知的方式将具体休市安排通知客户。因通讯线路障碍、我行正在调整交易汇率或发生非人力所能控制的意外时,我行电话及网上交易暂停。

  本规则及《工商银行北京市分行个人外汇买卖电话交易操作指南》由工商银行北京市分行负责解释和修订。

  个人外汇买卖业务是指我行接受客户委托,按照我行个人外汇买卖业务的牌价,进行的客户外汇帐户或现钞之间的外币兑换。

  我行的个人外汇买卖业务采取实盘、即期交易方式,即客户必须持有足额的需卖出货币,方可进行外汇买卖,资金交割和清算都在交易当天完成。客户可选择实时交易或委托交易两种形式,实时交易指客户按我行公布的个人外汇买卖牌价成交;委托交易指客户可选择一委托汇率进行挂单,如当天某一时刻我行牌价符合委托汇率,则交易成交,否则该笔委托在营业终了时自动取消。客户在委托交易未成交时,可进行委托撤单,取消该笔委托。若委托交易已成交,则委托撤单无效。

  我行在计算外币间牌价时,采用直接折美元汇率方式,不再使用折人民币买入、卖出牌价,因此客户大大减少了中间兑换环节的费用。我行的个人外汇买卖业务不收取手续费。由于人民币尚不属于可自由兑换货币,因此客户不能用人民币进行交易。

  个人外汇买卖业务的服务对象为在我行开立个人外汇存款户或持有现钞的我国境内居民和在我国居住一年以上的外国人。

  我行已开办外汇储蓄通存通兑业务,因此您只要在我行114家外汇通存通兑储蓄网点开立外汇帐户,都可进行个人外汇买卖业务。

  柜台交易:您可以凭外币存折、存单、现钞或19位储蓄卡,在我行已开办个人外汇买卖业务的储蓄网点,填写《个人外汇买卖申请书》,进行实时交易或委托交易。

  自助终端交易:我行将在部分储蓄网点设有自助终端,您可按照界面提示完成外汇买卖交易、查询和交易证实书的打印。

  我行的个人外汇买卖业务包括10种外币:美元、日元、港币、英镑、欧元、德国马克、法国法郎、瑞士法郎、加拿大元和澳大利亚元之间的42种交叉交易。

  我行的牌价分为现汇买入价、现汇卖出价、现钞买入价和现钞卖出价。虽然银行办理现钞业务的成本很高,需要拉大钞汇差价,但我行为了给您提供更多的优惠,在北京首家实行钞汇同价,即现钞价与现汇价完全相同。

  我行公布的牌价跟踪国际市场汇率,进行实时变化。您可以通过我行开办个人外汇买卖业务的储蓄网点的大屏幕、自助终端或电话交易系统,了解我行的实时牌价。此外,在部分网点还设有各主要币种的走势图,帮助您进行科学决策。

  表示为1英镑兑港币的银行现汇、现钞买入价为12.796,银行现汇、现钞卖出价为12.836;1美元兑德国马克的银行现汇、现钞买入价为1.6837,银行现汇、现钞卖出价为1.6877。

  例如,客户持100英镑想换成港币,即卖出100英镑买入港币,从我行角度看,即买入客户的100英镑,应按买入价计算为1279.60元港币支付给客户。例如,客户想用手中的德国马克换成100美元,即买入100美元卖出德国马克,从我行角度看,即卖给客户100美元,应按卖出价计算为168.77马克,从客户帐户中扣取。

  通过个人外汇买卖业务,您可以轻松地利用手中持有的外币进行套利和套汇,以达到保值和增值,还可以在现汇帐户和现钞之间进行微成本的转换。

  (一)套利:指客户将持有的较低利率的外币兑换为另一种较高利率的外币,从而增加外币存款的利息收入。

  例如,某客户从国外收到日元汇款,想进行储蓄,但目前日元的利率太低。因此他选择个人外汇买卖,将日元以极低的成本兑换为利率较高的英镑或美元进行储蓄,以增加存款的利息收入。当他需要日元时,可随时将英镑或美元兑换为日元,而不会受任何外管政策的限制。

  例如,98年底美元兑日元汇率维持在140的较低价位,客户可在当时用1000美元买入140000日元,到今年年初时,美元兑日元汇率已变化为118,则客户可选择个人外汇买卖,卖出持有的140000日元,买入1186.44美元,因此获得186.44美元的收益。

  (三)钞汇微成本转换:指客户从某一币种外汇帐户中提取另一币种现钞使用,或将持有的某一币种现钞兑换为另一币种汇出境外时,只产生两币种买卖差价成本而无钞汇差价成本。

  在钞汇不同价时,银行收取客户现钞,需要考虑银行运钞成本,对客户来讲,是一笔不小的支出。例如前例中,日元的现汇价格为1美元兑换118日元,而现钞价格约为1美元兑换121日元,进行钞汇转换时,日元无形中发生了“贬值”。而选择个人外汇买卖,您就不会有这些顾虑,因为我行的现钞价格与现汇价格相同。

  国际外汇市场是一个风险与收益并存的地方,国内外很多因素共同影响着汇率的变化,如国际经济、金融因素,各国、政策因素,心理及市场预测因素等等,可谓“风险莫测”,因此,进入这个市场,不可盲目追求暴利,对此应有足够的思想准备。

  个人外汇买卖是一种专业性较强的业务,参与者应具备基本的外汇知识,了解汇率变动的规律,注意收集有关数据和信息,选择适当的操作策略。

  个人实盘外汇买卖业务俗称外汇宝,是指个人客户在我行指定营业机构和规定的交易时间内,通过柜面或95599在线银行,按我行的外汇报价所进行的两种外汇之间的买卖业务。 交易币种:金穗借记卡持卡人通过95599在线银行或柜面交易的币种为:美元、港元、欧元、日元、英镑、新加坡元、加拿大元和澳大利亚元八种。我行即将开设瑞士法郎交易币种。 交易方式:个人实盘外汇买卖分为时价交易和限价交易二种。时价交易指客户在指定营业机构或95599在线银行规定的交易时间内,按我行的实时报价进行的两种外汇之间的即时买卖。限价交易指个人指定交易价格,委托指定营业机构或95599在线银行在规定交易时限内进行的两种外汇之间的买卖。 交易起点:个人实盘外汇买卖单笔交易最低金额为等值100美元,单笔交易优惠起点金额为等值5000美元。具体优惠措施可致电95599电话银行转人工垂询,注册客户可在外汇交易页面查询。 交易时间:个人实盘外汇买卖的柜面交易时间为我行指定营业机构每周一至周五的对外营业时间,95599在线银行的交易时间为每周一凌晨5:00至周六凌晨2:00(法定节假日除外)。 限价交易时限是指从挂单成功时起至隔日凌晨二时止。 办理手续:持有金穗借记卡的客户可凭本人有效身份证明,在本行所属各营业网点填制《个人实盘外汇买卖交易协议书》,申请开通金穗借记卡的个人实盘外汇买卖转帐交易功能。同时,注册成为95599在线银行的注册客户,将金穗借记卡列为归户帐户,帐户用途选为8:外汇买卖。完成后,既可凭金穗借记卡在本行进行柜面交易,又可享受95599在线银行的远程交易功能。持有外币现金或本行外币存单(折)的客户可在本行所属各营业网点免费申办金穗借记卡,并将款项存入金穗借记卡后,按上述持有金穗借记卡的方式办理。

  个人实盘外汇买卖,亦称“外汇宝”,是指个人客户在银行规定的交易时间内,通过柜面或其他电子金融服务方式,进行的实盘外汇买卖。

  各分行结合不同的情况,经营时间有所不同,最长为每天十八小时交易,涵盖主要国际金融市场交易时间。

  银行根据国际外汇市场行情,按照国际惯例进行报价。因受国际上各种、经济因素,以及各种突发事件的影响,外汇价经常处于剧烈的波动之中,因此进行个人实盘外汇买卖,风险与机遇并存。

  目前可以通过柜面、电话、自助交易设备等方式进行。3种方式各有优点:柜面交易,服务周到,并可感受到人气氛围,特别适合初涉外汇宝交易的投资者。电话交易,成交迅捷,并可异地操作,特别适合工作繁忙的白领投资者。自助交易,信息丰富,并提供多种技术分析图表,特别适合对外汇交易有一定经验的投资者。

  既可进行市价交易,又可进行委托交易。市价交易,又称时价交易,即根据银行当前的报价即时成交。委托交易,又称挂盘交易,即投资者可以先将交易指令留给银行,当银行报价到达投资者希望成交的汇价水平时,银行电脑系统就立即根据投资者的委托指令成交。通过电话进行委托交易,是最省时省心的操作方式。

  电线、 办理中国银行活期一本通及长城借计卡,存入一定金额的外币。2、 持有效身份证件,至中国银行任一网点提出申请,填妥相关申请表并签署协议,与活期一本通及长城借计卡一起交柜面。3、 自行输入6位数字生成账户密码后,电线、 电话交易系统的,客户可使用音频电话机,拨通交易电话,输入正确的账号及密码后,即可进行交易。

  1、 办理中国银行活期一本通及长城借计卡,存入一定金额的外币。2、 持有效身份证件,至中国银行任一网点提出申请,填妥相关申请表并签署协议,与活期一本通及长城借计卡一起交柜面3、 自行输入6位数字生成账户密码后,自助交易账户即已开通。4、 使用自助交易设备,输入正确的密码后,即可进行交易。

  秉承我行一贯的稳健经营宗旨,我行自开办该业务之初就十分注意控制风险。对外,我行严格遵守人民银行和外汇局的各项管理规定。对内,行内各部门就个人实盘外汇买卖业务的各个环节分工协作,相互监督;各网点每天都打印交易明细,由专人逐笔勾对,力争将差错降到最低程度;各行将有关的个人外汇买卖头寸及时汇集到资金计划处,由资金计划处统一向总行资金部平仓;制定各项管理措施,加强内控,防患于未然。

  我行本着“金融服务,以人为本”的理念,在个人实盘外汇买卖领域不断创新。98年,我行上海分行开发的新一代的电话交易系统,其中预留委托指令和语音信箱为国内首创。经过几年的完善与发展,我行个人实盘外汇买卖的交易方式由原先单一的市价交易方式变为市价交易与委托交易并举,交易渠道也从柜面交易一种逐渐转为柜面、电话、自助三位一体。个人实盘外汇买卖已经成为市民规避外汇汇率风险的首选工具,也成为继股票、债券之后的又一投资热点。

  招商银行推出的个人外汇买卖,是指客户通过招商银行电话银行、柜台、自助终端、网上银行等方式,按照招商银行发布的外汇汇率并经过招商银行确认的一活期外币储蓄帐户进行的即期外汇买卖操作。

  招商银行根据国际外汇市场即时行情进行报价。因受国际上各种、经济因素,以及各种突发事件的影响,汇价经常处于上下波动之中,客户应充分认识外汇投资的风险,并愿意承担由此带来的一切责任。

  目前招商银行开通了挂盘委托和即时委托两种委托方式,挂盘委托方式是指投资者指定买卖币种、交易金额及成交价格,当银行报价达到或优于投资者希望成交的汇价水平时,银行电脑系统就立即根据投资者的委托指令成交;即时委托是指投资者愿意按银行交易系统的当前报价即时成交的委托。

  客户首先必须到招商银行指定网点申请开立个人外汇买卖功能,填写《招商银行个人实盘外汇买卖功能申请表》,并出示本人一和有效身份证明,以上资料经银行确认无误后再与银行签署《招商银行个人实盘外汇买卖协议书》。客户也可通过招商银行网上个人银行专业版进行功能申请。凡成功申请的客户,将资金由一般活期帐户转入外汇买卖专用帐户后即可进行交易委托。

  个人外汇买卖功能的查询密码?quot;一查询密码相同、交易密码与“一”取款密码相同。客户在进行委托和查询时,必须输入正确的密码。凡因客户自己过失泄露密码而造成损失,由客户自行负责。

  客户在进行个人外汇买卖委托时,须熟知本交易规程,并严格按其操作,若因输入或操作失误而造成损失应由客户自行承担。

  个人外汇买卖的交易币种为美元、港币、欧元、日元、英镑、瑞士法郎、加拿大元、新加坡元、澳大利亚元。委托起点金额为100美元或等值外币(如有变动,以当地招商银行公布为准);当其专户的活期余额低于交易起点金额时,也可一次性将余额全部委托。

  个人外汇买卖专户分为现钞专户和现汇专户,招商银行接受客户的现钞委托和现汇委托。当客户将外币现钞存款由一一般活期帐户转帐到外汇买卖专户时,招商银行将根据相关规定收取一定比例的手续费(费率以当地招商银行公布费率为准),手续费在一活期帐户内扣收。专户的现钞存款按照招商银行公布的现汇价格进行交易,但仍按现钞存款进行管理,不能自由汇出境外。

  招商银行的外汇报价均为现汇交易价,共包括36种汇率,其中基准汇率8种,交叉汇率28种。客户应明确知晓所有报价组合标识在前的货币为报价式中的基础货币、标识在后的货币为报价式中的非基础货币。银行报价中的买入价即为银行买入基础货币卖出非基础货币的汇价,银行的卖出价即为银行卖出基础货币买入非基础货币的汇价。

  当客户的交易委托金额达到银行优惠报价/大额报价金额时(该金额以当地招商银行公布为准),招商银行给予优惠报价/大额报价,即不同程度地缩小银行买入卖出差价。

  (一)客户的委托价,是指其买入基础货币同时卖出非基础货币的最高价格,或者是指其卖出基础货币同时买入非基础货币的最低价格。

  1、户委托买入基础货币同时卖出非基础货币,当客户委托价格高于或等于招商银行此货币组合汇率的卖出价格时,客户的委托自动成交,成交价格为招商银行当时该汇率组合的卖出价;

  2、客户委托卖出基础货币同时买入非基础货币,当客户委托价格低于或等于招商银行此货币组合汇率的买入价格时,客户的委托自动成交,成交价格为招商银行当时该汇率组合的买入价。

  3、当委托未成交时,银行将自动按照客户的委托金额冻结其个人外汇买卖专户中的卖出货币,直至客户撤单或委托失效;

  4、当委托成交时,银行将自动按照客户的委托金额扣减其卖出货币的外汇买卖专户,同时在其买入货币的外汇买卖专户中增加相应的金额,成交均当天入帐。

  (三)如客户卖出货币专户的余额不足,客户委托将不被接受;若客户委托金额小于交易起点金额而且也不为专户的全部余额时,委托也将不被接受。

  (一)当委托成交时,银行将自动按照客户的委托金额扣减其卖出货币的外汇买卖专户,同时在其买入货币的外汇买卖专户中增加相应的金额,成交均当天入帐;

  (二)如客户卖出货币专户的余额不足,客户委托将不被接受;若客户委托金额小于交易起点金额而且也不为专户的全部余额时,委托也将不被接受。

  客户只有在进入个人外汇买卖专用系统时,才能进行专户余额查询,活期余额的查询结果为可用余额,即指专户的实际活期余额扣除未成交委托冻结资金后的金额。

  客户委托完成后,可通过招商银行提供的电话银行、自助终端等方式查询是否成交。通过招商银行的自助终端还可自行打印专户余额表及成交单。

  凡遇上我国法定节假日和国际上主要金融市场假日,招商银行个人外汇买卖系统休市;因通讯线路故障或其他不可抗力因素,招商银行可暂停交易。

  招商银行柜台目前暂时只提供美元、港币、日元等货币的现钞服务,客户提取其他币种的现钞时则必须先兑换成招商银行提供现钞服务的币种后方可提现。

  客户在取消功能时,必须先撤消所有未成交委托,再依次关闭所有外汇买卖专户,关户时银行自动结清专户利息并按原币种代扣利息所得税,扣税后的本息和不得直接提现,银行自动转回一活期帐户。如果在关户时发生货币兑换,兑换汇率以银行当时报价为准。

  招商银行对本规程拥有最终解释权。当招商银行对本规程之条款进行必要修改或补充时,一经公布立即生效.

工商银行个人外汇买卖交易规则】更新于2018-08-03 11:54:33